【独家】从8848到大数据供应链金融领跑者——对话文沥CEO钟胜九

导读

近年来，互联网金融快速发展，巨头纷纷涌入搅动一池春水，政府亦大力支持互联网金融的健康发展。而供应链金融弥补了传统金融机构在中小企业融资服务上的结构性缺失，缓解了我国中小企业长期以来所面临的融资难和融资贵等问题。而整个行业存在什么问题、竞争情况、未来趋势如何？针对此，电商门户、互联网+智库中国电子商务研究中心独家对话上海文沥CEO钟胜九。

核心观点摘要：
　　1、优秀人才复合人才的缺乏是公司及行业遇到的最大困难。
　　2、文沥做大数据供应链金融模式有三大特征：在线提升客户体验、数据驱动全程业务、穿透式供应链资金结构。
　　3、文沥未来产业布局集中在三个方面：构建行业征信体系、扩大金融机构合作规模、持续研发创新产品。
　　4、供应链金融本身就是个生态，合作是行业发展必然方向。

企业名片：

　　·网站名称：www.welinkdata.com

　　·公司名称：上海文沥信息技术有限公司

　　·成立日期：2007年9月5日

　　·企业定位：企业与业务伙伴、金融机构互联互通的数据桥梁。基于交易数据驱动的供应链新金融服务商。

　　·CEO：钟胜九(前中国电商先锋企业8848中国区技术总监)

　　·主要数据：团队近200人，2016年完成A+轮近6千万元融资。

企业背景：

　　文沥作为整合产业链上下游的供应链金融服务提供商已经连续多年入选中国B2B电子商务产业生态图谱。这标志着供应链金融将作为电子商务B2B平台新的业务增长点，也是众多B2B电商平台追求的增值点。尤其在2016年，B2B行业进一步向细分和纵深发展。

文沥作为数据驱动的供需链管理和供应链金融服务商入选中国B2B电子商务产业生态图谱

　　互联网+、供给侧改革、中国制造2025、消费升级等一系列宏观政策，都支持B2B行业不断向前发展。顺应产业大潮的变化，文沥作为企业互联网化电商化的基础系统和数据服务商，在业内迅速挺进，为多家行业领导性核心企业升级互联互通的企业销售和经营模式助力，并与多家银行建立了深度战略合作关系，构建了其独特的B2B2Bank的供应链金融生态环境。

　　(中国电子商务研究中心注：图为文沥CEO钟胜九)

　　以下是中国电子商务研究中心(100EC.CN)独家对话文沥CEO钟胜九：

供应链新金融联盟全面启动

　　中国电子商务研究中心：请问贵公司在2016上半年的主要发展情况如何？在哪些方面进行过改革？主要的热点事件有哪些？

　　钟胜九：2016上半年，文沥做的主要是数据驱动的供应链金融，供应链金融的数据风控是我们核心的一个业务。文沥的发展和改革情况简要可以分为三块：供需链软件：我们主要是协助一些中大型企业去管理它的上下游业务伙伴，帮助大型核心企业延伸管理边界到渠道。我们更强调需求链部分，把更多的精力花在帮助核心企业，扩展销售、扩展管理道渠道端。在大消费品的行业当中我们的供需产品得到一个广泛的认可。目前文沥系统已服务了包括宝洁、百事、纳爱斯、海尔、海信等知名消费品品牌商。

　　征信风控：文沥做的供应链金融更多是在企业的营销金融解决方案上面，偏向预付类业务。能够帮助核心企业更好的扩展销量，提高销售利润，确保企业销售业绩的目标达成。另一方面帮助中小型企业经销商以更低成本、更方便在线获得低成本的融资服务。

　　数据金融：我们更多与第三方资金端如银行或者非银机构合作，我们的数据金融资金更多的是和商业银行或者是其他金融机构组合的一个资金形式，也是第二块业务的一个延伸。

　　热点事件：“供应链新金融联盟”成立。2016年10月，文沥联合中证信用发起供应链新金融联盟，首批超过10家上市公司共同参与。联盟目标和宗旨是能够更好地服务上市公司和行业龙头，开展相关供应链金融的业务当中碰到的问题、障碍、交流、共享经验。为联盟企业解决风险管理、产品设计、信用增进问题并通过供应链新金融联盟基金解决资金平台问题。

　　(中国电子商务研究中心注：图为中国供需链的贸易流与物流)

　　中国电子商务研究中心：与其他同行企业相比，请问贵公司的优势主要体现在什么地方？

　　钟胜九：体现在数据采集、交换、处理、分析核心技术。在采集交换方面，文沥的网关软件是具备全球先进水平的B2B数据中间件，在数据分析层面，也是第一家将CPFR供应链预测模型转化到金融视角的企业。文沥希望做的是懂供应链的金融，基于对企业经营和供应链环境的深度理解，以业务数据为核心，围绕数据获取交换和处理分析真正支撑信贷决策。目前文沥已经与全国多家股份制和大型区域性商业银行建立了总对总的合作关系。

优秀人才稀缺是最大的问题

　　中国电子商务研究中心：请问贵公司目前遇到的最大困难是什么？怎么解决？

    钟胜九：最大的困难就是优秀人才的稀缺。做供应链金融尤其是像文沥基于数据驱动金融，会涉及到相对比较专业、融合的人才。最好的人才是既懂企业的运营和供应链，懂企业的营销又懂相关的金融结构，可这样的人才市场上相对难找。为了进一步加大优秀人才的获取，文沥通过定制化的方式，如在合肥设立了技术中心并与中国科技大学合作，来做大数据方面的产·学·研，借此培养优秀人才。

　　中国电子商务研究中心：文沥做的是线上供应链金融模式，能否阐释一下公司供应链金融的方法论？

　　钟胜九：文沥大数据供应链金融方法论重点强调三点，在线、数据驱动、穿透。

　　在线化提升体验：在线可以极大的提高相关客户的体验和相关供应链金融转换的效率，所以在线是我们特别强调的第一点。

　　数据驱动全程业务：所有做金融的内核都是风险管理，我们基于数据做全程的从分析准入、量化评分、欺诈甄别、自动审批、贷后预警，所以第二重点强调的是数据驱动全程业务，成为数据驱动的供应链金融。

　　穿透式资金结构：供应链金融是需要有一个稳定的运行环境，在整个供需链链条当中形成一个好的良性循环。它会涉及到场景方、数据风险管理方、资金方等。比如说文沥作为资产方的资产证券化项目，底层资产非常清晰，可以进一步把稳定的资金流引入到供应链上下游环境当中。

　　(中国电子商务研究中心注：图为文沥供应链金融SRODCF方法论图)

　　中国电子商务研究中心(官方微信i100EC)：请介绍文沥给B2B企业做的服务及客户变化？

　　钟胜九：B2B电商平台企业我们把它看成我们服务企业里第三类核心企业。我们对核心企业的评判并不是简单地说你是不是买卖关系或者介不介入贸易。B2B电商平台有的是做撮合型的，有的是介入交易。文沥更多的是看待它对于整个信息流的掌控能力，我们的供应链金融平台能快速的去帮B2B电商平台赋能供应链金融的能力，服务于它的相关会员企业，达到一个非常好的效果。目前B2B客户增长很快，很多文沥服务过的大型企业都建立了自己的B2B平台，这些平台和市场中各垂直B2B平台本质一样，都是提供信息或交易的服务，用B2B电商的手段去做整个供应链的延伸。

　　中国电子商务研究中心：公司在未来有什么样的发展计划以及产业布局？

　　钟胜九：未来一个计划是为金融机构进一步扩大授信规模，具体有三个方面。

　　(一)行业征信体系：未来将构建行业性征信体系，该体系是一个比较实时并面向交易大数据为核心的体系。只有深入到行业当中去，反应出来这个行业真正的经营，反应这个行业的上下游伙伴。文沥会进一步做一些深度的行业征信，这是未来相对较大的布局发展，它会改变中国的企业征信格局，更偏重于企业的交易型数据，提供真正的信贷性支撑。

　　(二)扩大授信规模：会进一步通过金融机构、商业银行等扩大文沥的授信规模，服务更多的行业核心企业。

　　(三)研发新产品：和部分的金融机构共同合作，研发一些创新型产品，这些产品面向于行业内的授信主体。它的风控逻辑和数据评判和文沥做的数据驱动供应链金融的风控模型相似，更多的是依赖于行业性数据和企业经营评判直接给小企业做授信服务。

　　(中国电子商务研究中心注：图为文沥服务流程图)

供应链金融是个生态，合作是必然方向

　　中国电子商务研究中心：近年来供应链金融发展火爆，领域内也诞生了众多的企业，为什么这么火？

　　钟胜九：目前消费金融和供应链金融发展态势都比较火热，供应链金融响应脱虚入实，服务实体经济的趋势，同时供应链金融基于真实贸易背景，风险可控。因此在银行对公交易银行化，券商资管基金子公司推动，以及大型企业产融结合的多方推动下，供应链金融的发展迅猛。

　　中国电子商务研究中心：您认为目前行业主要特征、问题以及未来趋势如何？

    钟胜九：目前行业主要特征及问题主要是强操作、跨区域、多形态。

　　强操作：供应链金融是一个强操作的行业，依赖于和企业的结合、一系列经营活动紧密捆绑。把强操作通过强大的供应链金融系统把所有操作和体验做到非常强的效果，强操作一定是必须要有比较强的在线化系统。

　　跨区域：一个核心企业上下游贸易伙伴遍布全国，一个金融机构如果是传统银行总分支结构下去服务全国贸易伙伴，操作难度相对较大。所以很多人做供应链金融却产生不了好的规模和效益，很多操作性问题和实际问题都没有得到很好的解决。

　　多形态：以前的一些传统大宗贸易供应链金融集中在钢贸或者是大宗商品业务。在一系列风险爆发后，有些好的企业往往得不到很好的金融支持，有点像劣币驱逐良币。这个是行业暂时性的问题，但是我们相信这个问题会随着供应链金融生态的发展得到更进一步的解决。在这个过程当中，文沥选择的更多是去做相关的一些弱波动的大消费品行业以及需要有比较强供应链管理能力的国际供应链。比如供应链金融现在做的比较多的是应收类，更多的就是上游的供应商他们的应收账款。增强应收账款的流动性，做应收账款的抵制，来做相关的供应链相关服务，因为供应商的应收往往是基于有个比较强的买方，捆绑买方的按时付款责任，相对风险会小。但是渠道端的业务不同，渠道端的风险会更大一些，经销商的业务有风险敞口，存在回款、物流不可控，而我们通过更强大的系统以及数据风险管理作支撑进入这些领域。

　　中国电子商务研究中心：与银行合作抱团这种模式会是行业的一个趋势吗？

　　钟胜九：供应链金融本来就是个生态，整个生态中存在几个重要的角色，大家要做的就是在这个生态中扮演好自己的角色，充分发挥好自己的优势。中国现在非常大的趋势是核心企业自己要做产融结合，可是当核心企业自己去开展这方面的业务的时候，企业也需要有一个供应链金融的合作伙伴。商业银行同样也会需要有个更好的风险管理伙伴或者是一些运营性、操作性的合作伙伴能够从资金、风控等角度来服务更好的核心企业。所以行业一定会是这样的合作性态势。（文/刘彦希）

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